Абстрактната услуга "iWallet" е в миналото; на презентацията на 9 септември на света беше представена принципно нова платформа с огромен потенциал. Не пробен камък, а дълбоко обмислена, напълно подготвена система - Apple за пореден път демонстрира както желанието, така и способността да овладее ефективно и великолепно нови области на дейност. В случая това е кръстовището на банковата система и търговията на дребно - възловите кръстопътища на капиталистическата империя на западните страни.
Проблемът, обещаващ супер печалби
Плащането за стоки с хартиени банкноти или монети се състои от 4 операции, а с пластмасова карта - от 6, което потенциално го прави по-дълго и увеличава риска от провал. Схемата е приблизително следната: вземете портфейл, вземете сметка или кредитна карта от него, предайте го на продавача и вземете стоките, но когато използвате терминали, трябва също да изчакате сигнала да премине и след това да въведете ПИН кода. Изглежда няколко секунди, но с мащаб от 200 милиарда операции на ден само на територията на Съединените щати и като се вземе предвид неизбежният човешки фактор, това се превръща в тромав механизъм, постоянно балансиращ на ръба на провала.
Той има твърде много уязвимости, но това е индустрия с дневен оборот от 12 милиарда долара - те няма да се откажат, ще го подкрепят с всички сили. И този, който предлага нов, със сигурност универсален, надежден и ефективен начин за бързо уреждане, може да претендира не само за място в историята, но и повече от солидна награда. По-правилно би било да се каже това - корпорацията ще бъде начело на най-натоварената финансова система на планетата, която обещава огромни печалби в продължение на много години. И затова Apple умишлено не форсира нещата, като в продължение на няколко години замислено разработи алтернативна версия на иновативната услуга за разплащане - дойде време да берат плодовете от своя труд.
Скорост и поверителност
В недрата на iPhone 6 и неговия 5,5-инчов аналог е скрит специален модул Secure Element, в който трябва да въведете данни за реалните банкови карти на потребителя. Процедурата отнема известно време, може да изисква посещение в банката, но всъщност тя се извършва само веднъж. И след това целият комплекс от физически действия с ПОС терминал и въвеждане на ПИН код се заменя със софтуерна процедура, чието изпълнение отнема милисекунди, с други думи миг. Не е нужно да търсите карта или банкноти и в портфейла си; не е необходимо да чакате, докато продавачът отчете промяната. Всъщност плащането се извършва чрез щракване върху бутон в съответното приложение - и това е всичко, можете да забравите за 4 и 6 етапа.
Пръстът, прикрепен към скенера Touch ID, служи като доказателство за смартфона, че лицето отговаря на условията за тази функция. Само едно докосване, биометрична информация, която не е лесно да се подправи - проблемът с изтичащата памет, пръстите липсват на клавишите, забравените парчета хартия с код и любопитните погледи на другите изчезват. Освен това сумата на плащането не се съобщава, номерът на кредитната карта не мига, самоличността на купувача остава в тайна - изтичането на поверителни данни е сведено до минимум, притурката изпраща само сигнал за потвърждение, че транзакцията е завършена.
Според официалните обяснения на представители на Apple, дигитализираните пръстови отпечатъци и банкови данни се съхраняват на отделни табла, които не са свързани с основната памет на iPhone. Можете да получите достъп до тях от iOS само чрез специален интерфейс, всичко е криптирано и многократно кодирано, Apple Pay API ще бъде предоставен на разработчици на трети страни по-късно. Динамичният код, генериран при извършване на транзакции, има пренебрежимо малък живот и дори ако някой прихване сигнала на NFC предавателя, той няма да може да използва данните. И няма смисъл да крадете самия смартфон, поради препятствието под формата на Touch ID и възможността за дистанционно блокиране чрез услугата Find my iPhone. Важното - тази процедура не засяга самите банкови карти, в случай на загуба на притурката, можете да правите покупки по традиционния начин.
Чия полза и в какво?
Тесното място на цялата система е естествената, но неприятна близост на Apple, която не иска да разкрива подробности за работата на отделните механизми. Как iPhone комуникира с банковите системи и как се дебитират от сметката? Комисионната за обслужване има фиксирана или динамична стойност и ако да, как се изчислява? Функционалност на приложенията за iOS - колко подробна е информацията за плащанията и има ли потребителят възможност да контролира работата на системата? Всъщност целият процес на сетълмент и плащане се извършва вътре в „електронните мозъци“, неспециалистът от другата страна на сензорния екран получава само оптимистично известие - малко чудо и нищо повече.
Магията обаче е и бяла, и черна и хората винаги се отнасят към неща, които са пряко свързани с парите, с малко параноя. Apple твърди, че има много благороден мотив да замени рутината на платежните системи с иновации, но кой ще им повярва? По едно време услугата iTunes и App Store бяха популяризирани под подобни лозунги, но Купертино никога не забравяха да начисляват комисионна при продажба на съдържание. От друга страна, обикновеният потребител е защитен от тези финансови закъснения, предоставя му се наистина удобен и бърз начин да получи това, което иска. И така, какъв цвят е тази магия?
Всъщност Apple разработи нова технология за извършване на плащания, чиято задача е да поддържа услугата, да създава инструменти за приложение и да получава възнаграждение за работата си под формата на комисионна от всяка транзакция. Тези пари й се изплащат от банки: Citi, Bank of America, Chase, Capital One, Wells Fargo, American Express, както и съществуващи платежни системи като American Express, Master Card и Visa. Те си партнираха с корпорацията с надеждата да използват милиони iPhone 6s, за да увеличат броя на спонтанните покупки сред потребителската аудитория на марката Apple.
Колкото повече харчат притежателите на банкови карти, толкова повече банки ще печелят от обслужване на кредитни карти. В същото време търговските вериги имат силен стимул да инвестират в нова платежна система, защото магазините, оборудвани с предаватели, ще привлекат повече купувачи със смартфони вместо портфейли. Гиганти като Macy, Bloomingdales, Wallgreens, Duane Reade, Subway, McDonalds дори са готови да плащат комисионни на Apple или да сключват сложни взаимно изгодни договори. Част от подготовката за стартирането на Apple Pay включваше тежки месеци на преговори между различни финансови структури. Включително мрежовите - GroupOn и Uber се съгласиха да се присъединят към новата платежна система.
Разбира се, според пазарните закони, тежестта в крайна сметка ще бъде положена върху плещите на купувачите чрез коригиране на ценовите етикети, но това едва ли плаши никого. По-скоро, напротив, във връзка с въвеждането на нов вид плащане, трябва да очакваме появата на промоции и творчески събития - разбиращите хора бързо ще намерят алтернативни начини за използване на Apple Pay. Основното нещо е да не бързате да изхвърляте кредитните си карти и да държите поне няколко добри стари хартиени сметки в портфейла си, за да не станете жертва на тъжно пророчество. Черен, черен хумор - скоро всеки мегаполис ще говори за бедните хора, които гладуват до смърт посред супермаркет за хранителни стоки, защото са забравили да зареждат своя iPhone у дома.
Вижте също:
- Модни публикации и медии за гледане споделиха впечатленията си от Apple Watch.
- Apple Pay ще донесе на създателите поне 6,5 милиарда долара на месец.
- Samsung се подигра на iPhone 6 и Apple Watch в нови реклами.
- Първи впечатления от iPhone 6 и iPhone 6 Plus.
